カードローンのサービスといえば、テレビコマーシャルで頻繁に宣伝されている影響もあってか、消費者金融が提供するものというイメージが強いですが、近頃は銀行が提供しているカードローンも人気を集めています。消費者金融は、貸金業として申請している企業なので、貸金業法を守って営業する必要があります。貸金業法の中には総量規制という定めがあり、消費者金融は、その規制の中でお金を貸し出す必要があります。そのため、消費者金融は、年収の三分の一を超えるような金額のお金を貸し出すことができません。そのため、アルバイトをしていない学生さんや、専業主婦の方など、本人の収入がない人は一円もお金を借り入れることができないことになってしまいます。

しかし、銀行は貸金業法で定める総量規制の対象外なので、審査の結果一定の返済能力があるという判断が下されれば、アルバイトをしていない学生さんや、専業主婦の方などでも、融資枠が設定される可能性があります。もちろん、安定した収入があって、年収の三分の一よりも多い金額を融資してもらう必要性を感じていないという人にとっても、銀行が提供するカードローンを利用するメリットがあります。それは、金利の安さになります。消費者金融が提供するカードローンの上限金利が、およそ18パーセントぐらいであるのが一般的なのに対して、銀行が提供するカードローンの上限金利は、15パーセントを下回ることがあります。上限金利とは、借入金額が最も少ない金額帯に属しているときに適用される金利のことで、一番身近な金利であり、他の金融機関と金利を比較をするときに、一番基準にしやすい金利ということになります。金利の安さは、返済のしやすさに大きく関わってくる要因なので、カードローンを利用する金融機関を比較検討するときに知名度が低いという理由で、銀行が提供するカードローンを除外することは、非常にもったいないということになります。（カードローンおすすめサイト）

カードローンでは借り換えということを検討しても良いでしょう。この借り換えというのは何かというと、複数のカードローンで借入をしている人が、それら複数の借入の合計金額にあたるお金をある一つのキャッシング会社から借り入れ、それで今までの複数の借入の全てを返済することを指します。つまり、残るのは新たに借りた一つの借入だけということになります。合計金額に当たるお金を借りたのですから、少なくともその時点では、借入金の合計額は変わりません。どうしてこのような借り換えを検討する余地があるのかと言いますと、一つには利子負担の軽減です。カードローンというのは、小口で借りるほど金利が高くなります。例えば、多くのカードローンでは、10万円以下の借入では金利は20％程度です。これが10万円を超えてくると18％程度になります。さらに、100万円を超えてくると15％程度になります。もちろん個人個人によって、あるいは借り入れる金融機関によっても差はありますが、とにかく小口で借りると金利が高くなるのが一般的なのです。

ですから、合計金額は同じであったとしても、それらをまとめて借りるのと、小口に分けて借りるのとでは金利が違います。つまり利子負担が軽減されるのです。仮に合計50万円を借りているとして、複数あるカードローンの平均金利が18％、同じく50万円でもそれをまとめて借りたときの金利が16％とすれば、その差は2％となります。50万円の2％は1万円に当たりますから、年間にして1万円の利子負担がただ借り換えするだけで軽減されるということになるのです。また、もう一つの隠れたメリットとして、毎月の返済の回数というか、引き落としの頻度が減るということもあります。複数の借入をしていると、当然ながら返済も複数回やってきます。その都度返済を行わなければなりません。忘れることも起こりやすくなります。それを一つにまとめることで分かりやすくなるメリットもあります。

カードローンをする時にも決められた審査が行われますが、その一環として欠かせないのが在籍確認です。カードローン会社の担当者が、申込書に記載された勤務先に電話をかけて、本当に在籍しているかどうかを確認するのが在籍確認です。しかし、申し込む側としては、いったいどんな電話をかけてくるのか非常に気になるところなのではないでしょうか。カードローンに申し込んでいることがバレてしまうのも嫌だし、不審な電話が勤め先にかかってくるようでは困ってしまうでしょう。でも、そんな心配はいりません。カードローン会社は、これから長年お付き合いすることになるかもしれない大切なお客様が不愉快な思いをすることがないよう、細心の注意を払って電話してくるのが普通です。

まず、カードローンに申し込んだことはバレることはありません。何故なら、会社名は名乗らずに個人の名前で電話をかけてくるのが普通だからです。これなら、電話を受けた人もまるで友人が勤め先に電話しているような印象を持つことでしょう。そして、本人がその場にいれば電話は取り次がれ、ごく簡単な確認をしただけで電話は終了します。しかし、そうなると、もしもいなかった場合はどうなるのか心配になってくるのではないでしょうか。カードローン会社としては、本当にその会社に在籍しているかだけを確認するというのが狙いです。もしもたまたま不在であれば、どこに行っているのかは確認しなければなりません。例えば、「ただいま業務で外出しているので1時間後に戻ります。」などいう返答を得られれば在籍しているということになるわけです。そして、万が一、このようなやり取りから不信に思ってカードローン会社の担当者が問いつめられるような事態となっても大丈夫です。担当者は百戦錬磨なので、するすると切り抜けて無難なやり取りのみで電話を終わらせられるテクニックを身につけています。つまり、在籍確認はそれほど心配するようなものではないのです。

借入をするときに何より気になるものは金利です。特にカードローンは少額から高額な金額まで借りることができ、原則として好きなときに利用できることからより金利に敏感になっておかなければ、少し損をしてしまうこともあります。カードローンの金利を抑える方法は次の3つです。

1つめの方法としてそもそも金利設定が低い金融機関から借入をするということです。最近では地方銀行からメガバンク、ネット銀行まで様々なタイプのカードローンが用意されています。地方銀行でも全国どこの人でも利用できる低金利のカードローンがありますし、ネット銀行では何らかのサービスを利用することを条件に店頭金利よりも引き下げた金利でローンを利用できるものもあります。

また利用すべきは銀行だけではありません。消費者金融でも、最近では銀行顔負けの金利プランを提供している会社もあります。また初回の利用に限り1ヶ月程無利息の時間を設けているキャンペーンなどもあるので利用しない手はありません。

2つめの方法として、自分の信用情報をなるべく綺麗にしておくという手があります。よく掲示されている利息が数パーセントから15%近くという幅のあるローンで、かつ利率は総合的に判断して決定されます等という文言があるローンを借りるときに有効な方法です。

こういったローンの場合、信用情報や年収や勤続年数といった属性が良ければ良い程に大きな金額を低い利率で借りることができます。年収や勤続年数などの情報に嘘をつくわけにはいかないので、個人信用情報を綺麗にすることを目標にしましょう。具体的には、絶対に支払いを延滞しないことです。特にカードローンを申込み3ヶ月前は延滞は避けるべきです。これ以外に、利用していないクレジットカードは解約することもあげられます。

3つめの方法として、借りたお金をなるべく早く返すことがあげられます。上記の方法を使って、さらに返済すべき期間を短くすれば鬼に金棒です。これら3つの方法をうまく利用して負担を少しでも抑えましょう。

カードローンの借り入れが2社、3社と増えていくと、いわゆる多重債務状態となります。多重債務状態となると、返済金額が増えるのはもちろんのこと、ATMで返済する場合などは物理的にも時間をとられることになり大変面倒になります。ここに着目したのが、借り換えローンやおまとめローンといわれている金融商品で、複数の借金を1社にまとめることで、毎月の返済額はほとんどのケースで少なくなり、物理的な問題も解消され、また、多くの場合には金額が大きくなるため適用金利も下がることになります。

ここだけ見ると、都合の良いことばかりで、多重債務者は救われますし、カードローン業者も利益を上げられるというWin×Winの話のように思えるのですが、世の中はそう簡単にはいきません。まず、カードローン業者が、そう簡単に多重債務者に大口の融資をするのかという問題があります。つまり、審査が通らないという問題が出てくるわけです。個人差や借入金額にもよりますが、一般的には、4社、5社となるとほぼ審査に通ることは難しくなります。大手消費者金融が公表している数字で見ると、普通の申込みでさえ、審査通過率は40％前後という状況なのです。従って、多重債務状態の方が大口の融資の審査で契約できる確率は非常に小さくなるということです。

また、もっと大切な問題として、仮に借り換えすることができたとしても、それで本当に完済することができるのかということです。残念ながら、借り換えにより、一時的には返済が楽になったものの、その後も借入残高が減少して完済できたという話をあまり耳にすることはありません。逆に、借り換えにより、さらに借金額を増やす利用者も大勢いるのです。

このように、きっかけ作りとしては、借り換えにも一定の利用価値はあると考えられますが、よほどしっかりした返済計画がないと完済には近づけません。従って、最低でもいつになれば完済できるのかという時期を決めて、返済計画を作ることが大切ですし、本当に借り換えで済むのかということも含めて、債務整理も念頭に置いて、専門家に相談してみることも重要です。

カードローンを申込むと、実際に融資を受ける前に必ず審査があります。この審査がどのように行われているのか、申込んだことのない人でも気になるでしょうから、それを解説しましょう。ただ、詳細はブラックボックスです。カードローン会社によっても異なるでしょうし、そもそも詳細は明らかにはされていません。ですから、あくまでも参考程度に考えておいてください。

審査の対象となるのは、大きく分けて3つです。仕事など収入の面、自宅や家族など生活の面、そしてこれまでのローン返済の面、この3点です。これらは、結局のところはその人に貸したお金をきちんと返してもらえそうかどうかということの判断に重要な切り口であると思われていることに他なりません。収入が無くてはもちろん借りたお金を返したくても返すことができないと考えられます。ですから収入面は一番重要です。そもそもいくらくらいまでであればこの人に貸してもきちんと返せそうかということを判断するうえでも年収というのは重要です。

また、単に現時点での年収が高くても、それが安定していなさそうだと思える人には、お金を貸すほうとしても慎重にならざるを得ません。具体例としては勤続年数の短い人が該当します。またすぐに今の仕事も辞めてしまうかもしれないと思われてしまうわけです。

生活面で安定していると思われる人は、多少返済が苦しくなろうとも今の生活を守るためには頑張って返済してくれるだろうと期待できます。逆に、生活面でしっかりした基盤のないような人は、いざとなればもしかすると行方をくらましてしまうようなこともあるかもしれないと思われてしまうわけです。

最後にこれまでのローン返済の面です。これは結局のところ、どれだけお金があって生活面で安定しているように思われても、お金にルーズな人は返済が遅れたりしがちであるということが理由になっています。逆に、多少苦しそうに見えても、真面目な人は返済だけはきちんとするものなのです。

金融会社で申込をするとなると、データ入力が必要になります。ここ最近では、WEBで申込をしている方々も増えてきているようですね。 ところで申込をする時に、人々はたまに迷っているようです。どれを選べば良いか迷っている方も、たまに見られるのですね。 例えば職業欄です。人々の中には、無所得の方も見られます。パート勤めをしていない主婦の場合は、本人には収入はありませんね。またアルバイトをしていない学生も、本人には所得はありません。

ところで職業欄のプルダウンメニューを見てみると、専業主婦とは書かれていない事があるのです。そのような時には、無職を選ぶべきなのか迷ってしまう事も多いですね。学生も同様です。 それとフリーランスの方々なども、職業欄で何を選べば良いか迷う事が多いようです。フリーランスというプルダウンが無いので、どれを選べば良いか迷っているケースも少なくありません。

このような時には、やはりコールセンターに電話をするのは一番確実ではないでしょうか。そもそもセンターの方々は、申込者からの問い合わせを受け付けているのですね。上記のような職業に関する疑問があった時には、センターの方に電話をしてみると、適切なプルダウンを提案してくれる事があります。

もちろん職業だけではありません。入力する際にその他の項目で迷ってしまう事もあると思うのですが、その時にもやはりセンターに電話をするのが無難です。 何せキャッシングの申込時には、内容の正確性が求められます。間違った内容を入力すれば、それで申込がお断りになる事もあります。それはとても悲しいでしょう。それを避けるためには、やはりセンターに電話をして、項目を確認するのが一番無難ですね。

基本的にこの融資商品で何か迷いが生じた時には、センターに電話をするのが一番良いと思います。そのような方々の迷いを解消してくれるのが、金融会社におけるオペレーターのお仕事内容の1つだからです。

お金が足りないから借りる、これは何も最近のことではなく、昔からよくある話ですね。充分にお金があるのであれば、なにも借金までして都合することもないわけですから。足りないから借りるわけで、それで一時を凌ぐ。だからと言って、問題なないわけじゃない。借金というものは必ず返さないといけない。借りた後には返済が待ってるものです。業者などがら借入をすれば、借りたお金にさらい利息というものも発生する。返済できなければ、怖いお兄さんたちが取り立てにくる。借金にはそんなイメージがどうしてもあります。

この問題を解決するには、やっぱり安心なところから借入をするということ。今は前述のような、強引な取り立てはあまり聞きませんね。それは法的に改正されたことや、各業者もクリアで安全な業務をするようになったからでしょう。特に今、テレビのコマーシャルなどでしきりに宣伝してるような大手の消費者金融などは安心です。急な出費に困ったら、これら安心できる業者でキャッシングをするというのも手ですね。

こうしたキャッシングについて語るべき特長はなにかと言いますと、実際に融資を受けるまでの手軽さや速やかさではないでしょうか。このようなキャッシングを利用するときというのは、あとちょっとお金が足りないから、という状況が多いと思われます。だから、簡単で早いというのが最大の条件になるわけですね。今のキャッシングはそれらの条件を充分に満たしていると言える。

それから、この利点には、けっこうな魅力があるのだということもわかります。並べ立てればきりがないけれど、まず言えることは審査もかなり簡単だということ。もともとキャッシングは個人の信用でお金を貸してくれるのですから、そこには担保だとか保証人なども必要ない。個人の審査も、本当に簡単にできてしまう。今はインターネットを使った借入も多く利用されていますから、融資までにかかる時間もけっこう短縮されているのですね。 一寸先が闇のなかでも、こうした明るい情報もあるわけです。捨てたものじゃありませんね。

主人と一緒に頑張ってマイホームを購入したのが10年ほど前になります。まだ二人とも20代でしたし、周りに比べて早くマイホームを手に入れられたことで舞い上がっていました。とはいっても二人ともしっかり節約し、支払いに困ることはありませんでした。 しかし、不景気の風を受けて二人とも一気に収入が減ってしまいました。それからはボーナスから支払い分を出すことが多かったのですが、突然のボーナスカット。いずれボーナスもカットされてしまうだろうとわかっていたのですが、当時はボーナスに頼るしか無かったんですよね。かといって、このまま支払えないままですとせっかくのマイホームを失ってしまうことになります。そこで、キャッシング会社を利用しました。

無事50万円の審査に通りましたので、それを住宅ローンの支払いに使いました。消費者金融に申し込みをしたのは、支払いの3日前だったので本当に焦りましたが何とかなりましたね。 しかし、この後私たち夫婦はキャッシングにのめりこんでしまいました。限度額を上げないかといわれた後から、ちゃんと信用があるんだと思い油断して多めにつかってしまったように感じます。一時期は生活費のために手を出そうかと悩むくらいで、完全に気がゆるんでしまっていました。

結局最初は50万円だったのですが、100万円の限度額まで後10万円というところになって、ようやくこのままではまずいと思いました。節約をさらにしっかりして、私の会社はもう駄目だということがわかっていたので退職して新しい職探し。私の新しい仕事が決まるのと同じくらいのタイミングで主人の会社も持ち越しました。新規事業に参入したのですが、こちらが成功したことでわりと安定した良い会社になったと思います。ボーナスも復活しました。 一時期は本当にピンチでしたが、今は毎月の給料からしっかり支払いをしてボーナスは貯金をするように。キャッシングの分も残債は20万円くらいになりました。

キャッシングとはクレジット会社や、消費者金融からATMという機械を通してお金を貸りるということです。昨今ではよくCMにもあるように、若者でも気軽にお金を借りられてしまいます。しかしキャッシングとはカードローンと決定的に違う部分があります。それは、返済方法です。複数回に分けて返済するカードローンとは違い、キャッシングとは一括で返済しなければなりません。

また、最近ではインターネットでの申し込みをして、その日に振り込まれるというサービスもあります。急にお金が要りようになった時などは便利かもしれません。また、無利息期間を設けてあるキャッシングもあるようです。自分に合ったキャッシング会社を選びたいものです。 キャッシングの大きな利点は、やはり手軽さです。通常お金を借りる際には保証人を立てたり、持ち家を担保にしなければならないケースが多いのですが、キャッシングではその必要がありません。面倒なことをすることなく、お金が借りられるのです。

キャッシングの審査は、免許証やその他顔写真付きの身分証明書、それ以外では現在の所得証明書が必要になる場合があるので、それらを準備し提出します。後は本人情報と照らし合わせるだけなので、審査にそんなに長い時間はかからないのです。 融資する時間が早ければ良いというものではありません。無人契約機やインターネット、店頭などが比較的早く融資を受けられるようになっていますが、やはりそこはじっくりと自分自身で検討するなどして選んだ方が後々後悔するようなことがないかもしれません。
融資を受けれるからといって、身の丈に合わない融資額を申し込んでしまうともちろん後々に響いてきます。クレジット会社でも消費者金融でもやはり気をつけておかなければいけない一つだと思われます。 お金を借りることに関して嫌悪を持つ人もいるかもしれません。しかしそんな世間の知らない人達の目など気にしないことです。だからといって、どんどんお金を借りることを勧めているわけではありませんので、その辺りは計画的な利用を心掛けることが大切だと思います。