Comment calculer la capacité de remboursement ?

Pour démarrer votre entreprise ou soutenir son développement (achat d’un bâtiment, d’un équipement informatique ou industriel, développement de l’exportation, nouvelle recherche R & D, etc.), vous avez décidé d’utiliser un prêt bancaire. Cette solution ne vous permet pas de toucher de l’argent en évitant l’autofinancement complet d’un investissement. Avant que la banque accepte de vous soutenir dans votre projet, plusieurs éléments sont examinés. L’une d’elles est votre capacité de crédit ou votre obligation. Le point.

Capacité de crédit pour les entreprises : qu’est-ce que c’est ?

capacité de crédit ou la capacité d’endettement se réfère à l’emprunt maximal qu’une entreprise peut emprunter à la banque sans compromettre son solde budgétaire La . En règle générale, la banque finance votre projet seulement jusqu’à 70%. Les 30 % restants doivent faire l’objet de contributions personnelles ou professionnelles être autofinancées.

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La capacité de crédit d’une entreprise : les éléments à considérer

Afin de calculer votre capacité de crédit, la banque examinera plusieurs paramètres

Vos capitaux propres

C’ est toutes vos ressources financières. En d’autres termes :

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• Votre capital d’amorçage.
• Les fonds qui ont été mis en réserve
• Bénéfices non distribués.

Vos besoins de financement

En effet, vos besoins affecteront votre solvabilité. Pour ce faire, vous devez créer un plan d’affaires qui met en évidence :

• Dépenses prévues.
• Le bilan prévisionnel et les bénéfices.
• Le calendrier des paiements.
• Le degré de maturité attendu.

Ces données permettent à la banque d’effectuer une analyse financière de votre entreprise, compte tenu de votre rentabilité et de votre potentiel.

Le vôtre emprunt actuel

Le montant des prêts que vous remboursez et les versements mensuels sont également pris en compte pour calculer votre capacité de crédit. S’ils pèsent déjà lourdement sur le budget de l’entreprise, il est probable que la banque ne vous accordera pas un autre prêt.

Les différents ratios pour calculer la capacité de crédit de l’entreprise

En fait, différents ratios ou indices sont analysés par la banque lors du calcul de la capacité de crédit de votre entreprise

Capacités ou FAC

La capacité d’autofinancement d’une entreprise est un indicateur financier qui permet de connaître l’argent qui entre dans l’entreprise chaque année. Autrement dit, les FAC se réfèrent aux ressources financières générées chaque année par les activités de l’entreprise et qu’elles utilisent pour financer des investissements ou pour financer des investissements. peut utiliser le remboursement de crédit ou la distribution aux partenaires.

CIF est un ratio qui vous permet de savoir :

• Capacité de financement propre de l’entreprise.
• La capacité de rembourser l’entreprise.
• Son état de santé financier.

À long terme, la CAF est utile pour savoir si votre entreprise est solvable et quel montant maximum de prêt elle peut vous donner.

Pour connaître la capacité de remboursement de l’entreprise, le banquier comparera sa capacité d’autofinancement actuelle ou projetée avec le montant du remboursement du prêt. Si le CIF est plus élevé, on dit que l’entreprise peut s’autofinancer.

Les formules de calcul de la FCA

Il existe deux formules pour calculer le CIF :

Première Formule

CAF = Revenu net — Produits non payables (reprise Provisions pour bénéfices d’exploitation, financiers et exceptionnels) — Revenus de la cession d’actifs autres charges non remboursables (opérationnelles, financières, exceptionnelles) valeur comptable nette des actifs prêtés — la part des subventions à l’investissement transférée au résultat de l’exercice a été

Deuxième Formule

CAF = Excédent brut d’exploitation revenu en espèces — charges remboursables

Capacité de rembourser ou d’endetter

Ce ratio, exprimé en pourcentage, représente le montant maximal des paiements mensuels que l’entreprise peut rembourser, en tenant compte de ses résultats et dépenses. Il détermine donc la possibilité pour une entreprise d’utiliser un prêt bancaire pour quel montant et pour quelle durée. Pour les particuliers, le ratio d’endettement d’une entreprise est généralement de 33 %. Les banques, cependant peut consulter ce taux si vous leur prouvez que vous pouvez prendre en charge vos charges en toute sécurité même si vous êtes au-dessus de votre seuil de dette.

Calcul de la résolution ou de la dette

Les banques utilisent généralement la MBA ou la marge de trésorerie brute pour déterminer la capacité d’endettement de l’entreprise. La formule de calcul de ce ratio est la suivante :

MBA = Bénéfice net de l’entreprise Amortissement

En principe, la dette de l’entreprise ne doit pas dépasser 4 ans de MBA. En outre, le MBA devra payer des dettes pendant moins d’un an. Si c’est le cas, la banque sera plus susceptible de vous accorder un nouveau prêt.

Ratio de dette

Le ratio d’endettement est une analyse financière qui compare les actifs à court terme aux passifs à court terme. Ces deux éléments sont inclus dans le bilan de l’entreprise.

Calcul de la Ratio de dette

Ratio de la dette = Actifs courants à la dette courante

Pour que l’entreprise soit solvable, le ratio d’endettement doit être d’au moins 1.

Calcul de la capacité de crédit d’une entreprise : que faut-il retenir ?

Pour calculer la capacité de crédit de votre entreprise, le banquier :

• Analysez le bilan.
• Définissez un calendrier pour un nouveau prêt.
• Ajouter le montant du nouveau prêt aux annualités des obligations antérieures.
• Définir une limite maximale de rachat (résolution) par rapport à la FCA. En principe, le montant de la dette ne devrait pas être trois fois supérieur au montant du CAF.
• Comparez ce montant avec le montant du remboursement des prêts.

Bon à savoir  : Pour augmenter votre capacité de crédit, vous pouvez consolider toutes vos capacités de crédit Dette.